金融服务加码为小微民营“解渴”

原标题:金融服务加码为小微民营“解渴”

缺乏抵押物、信息不对称是影响小微民营企业融资的重要因素。为此,监管部门多措并举,鼓励金融机构通过运用技术手段进行增信,提升小微民营企业贷款覆盖面。同时,在前期设立民企债券融资支持工具的基础上,还将择机推出民企股权融资支持工具,为出现资金困难的民企提供阶段性的股权融资支持

“近期小微和民营企业融资服务已呈现出量增、面扩、价降的积极变化。”中国人民银行副行长陈雨露日前表示。

从总量来看,截至今年一季度末,普惠小微贷款余额同比增长19.1%,增速比上年末高3.9个百分点;民企贷款余额同比增长6.7%,增速比上年同期高1个百分点。

同期,小微民营企业的贷款覆盖面稳步扩大,3月末普惠小微贷款支持小微经营主体2281万户,其中一季度增加142万户,同比多增108万户。

更重要的是,贷款成本也在下降,3月份小微企业新发放贷款的利率平均5.93%,比上年同期低0.19个百分点。

银行服务水平在提升

缺乏抵押物、信息不对称是影响小微民营企业融资的重要因素,现在,通过合理运用技术手段进行增信,小微民营企业贷款的覆盖面得以提升。

在广西宜州市刘三姐桑蚕高效生态产业示范区里的蚕茧收购站,茧农们手持一张卡等着卖出蚕茧。这张卡片里详细记录着农户的劳力、桑叶面积、蚕房面积等信息,每次出售的蚕茧数量、等级、价格等也都有记录。农户持卡卖茧,很快就能收到货款。

这张卡片的背后,是武汉众邦银行与中农网合作开发的“智慧蚕茧收购链”,茧农的基本信息和交易数据能实时传送到后台,众邦银行再通过中农网提供的完整数据及实物动态监管,为茧丝采购商提供融资,并将采购货款直接打入与IC卡对应的茧农银行账户内。

“以前处于供应链最底层的茧农要忍受长达几个月甚至半年的账期。”广西嘉联丝绸股份有限公司常务副总经理韦年光介绍,有了众邦银行和中农网的这套收购链后,采购商就能得到银行贷款,也能和茧农“一手交钱一手交货”了。

截至目前,武汉众邦银行已累计服务小微客户近3万户。今年,该行计划新增贷款余额的90%都将投放给小微企业。

在大数据支持下,更多缺乏抵押物的初创企业也能更方便地获得信用贷款了。李翔是国家高新技术企业——中固维科(成都)动力技术有限公司的创始人。该公司自主研发的真空电机等相关产品被应用于“嫦娥四号”玉兔探测器的地面模拟试验以及中国南极科考站工作之中。

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